中信保诚人寿落地首单“保险+信托+意定监护+遗嘱”特殊需要信托服务

近日，在北京市通州区政府指导下，中信保诚人寿协同中信信托，携手北京市乾坤律师事务所、北京博能志愿公益基金会等专业机构，成功落地公司首单“保险+信托+意定监护+遗嘱”特殊需要信托服务，并入选“特殊需要信托走进社区”通州行动8号案例。这标志着中信保诚人寿在“保险+信托+意定监护+遗嘱”一站式养老金融服务模式的探索上取得了重要的实践突破。

聚焦特殊需要家庭痛点，创新五方协同服务体系

在人口老龄化与少子化叠加的社会背景下，特殊需要家庭对长期照护服务、个性化财富传承的需求愈发迫切。然而，实操中客户往往面临多头对接机构、沟通成本高、遗嘱后续执行难、失能或心智障碍子女照护资金易被挪用等现实难题。

立足客户痛点，中信保诚人寿协同中信信托，深度整合金融、法律与养老服务专业资源，创新打造“保险+信托+意定监护+遗嘱”服务模式。该模式构建了“信托+保险+监护+监督+遗产管理”五方协同服务体系，实现了“信托管钱、监护管事、监督把关”的分权制衡机制，从财产安全、风险保障、特需照护、全程监督、财产传承五大维度回应客户的核心关切。

以客户为中心，构建全周期托付方案

此次中信保诚人寿协同中信信托落地的通州8号案例服务对象为一个孤独症孩子家庭。根据国家卫健委和权威研究数据，我国自闭症发生率在7‰，总数已超过1300万，其中0至14岁的儿童患者大约在200万到500万之间。自闭症孩子家庭的养老照护方案设计多个层面，一方面要解决提前备好长期用钱的安排，另一方面做好孩子一辈子的专人照料、生活支持，同时还需要安排好孩子未来的监护事宜。

以中信保诚人寿牵头落地的8号案例为例，在信托服务架构设计上，委托人以其在中信保诚人寿投保的终身寿险作为信托资产，孩子作为信托受益人。未来保险理赔金给付到信托账户，确保资金不被挪用和侵占。中信信托作为受托人，接受由委托人预先通过遗嘱为孩子指定的监护人，代表孩子申领信托利益。在资金分配前，受托人还需经过信托监察人（同时作为监护监督人）的确认，以确保每一笔资金真正用于孩子的生活照料。同时，该项目还为客户提供了遗嘱追加信托服务，支持委托人将身后财产追加至信托，实现家庭资产全部通过信托来照护孩子的愿望。

签约仪式现场，客户家庭代表赵女士分享了方案落地后家庭发生的积极变化。作为孤独症孩子的家长，她坦言心底最深的担忧就是万一自己和孩子爸爸有朝一日离去，孩子无人托付。方案落地后，她终于可以放下几年来的高度紧张和焦虑，不再过度担心孩子的未来，一家人的身心状态都得到了明显改善。

北京市通州区特聘专家、区长助理林巍博士在案例点评中表示，通州8号案例深度契合“通州行动”所倡导的理念，是“信托+监护+监督”社会化托付模式的又一重要实践，为特殊需要家庭的保障提供了可复制、可推广的实践样本。

深耕养老金融，践行“康养育富”服务战略

此次案例落地，是中信保诚人寿深耕养老金融服务、依托中信集团协同优势的又一重要成果，不仅从金融工具角度提供解决方案，更从社会层面为家庭和睦安定提供了有力支撑，属于行业创新之举，可望惠及众多“星星的孩子 ”家庭。在签约仪式后的专题交流中，围绕“信托公司如何更好地开展养老服务信托和特殊需要信托业务”，来自中信信托、中信保诚人寿、律所、公益基金会、公证处等机构的专业人士进行了深入探讨。

值得关注的是，中信保诚人寿在养老金融领域的探索由来已久。2025年，该公司联合中信银行、中信信托、中信兴业养老，在行业内首推“银行+保险+信托+养老”四位一体信托养老服务，打通了养老资金规划、资产管理与养老服务的全链条。此次特殊需要信托服务的落地，进一步丰富了中信保诚人寿在养老金融领域的产品矩阵与服务内涵。

中信保诚人寿相关负责人表示，下一步公司将持续深化“康养育富”服务战略，加快推动“保险+信托+遗嘱”服务模式标准化并在全国落地，以健康医疗、养老陪伴、终身教育、财富传承为主线，打造有温度、可落地的养老金融综合服务，守护万千家庭的安心托付。